สรุปสั้นๆ: บัตรกดเงินสดเหมาะกับคนต้องการเงินหมุนฉุกเฉิน อนุมัติไว และ ดอกเบี้ยต่ำ กดใช้เมื่อไหร่ก็ได้ ดอกเบี้ยคิดตามจริง ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับคนที่ต้องการ "เงินก้อนใหญ่/วางแผนยาว" รับเงินก้อนเข้าบัญชีครั้งเดียวและผ่อนชำระเท่ากันทุกเดือน

บัตรกดเงินสดกับสินเชื่อส่วนบุคคลต่างกันอย่างไร และเมื่อเราต้องการขอสินเชื่อ แบบไหนที่จะเหมาะกับวัตถุประสงค์ของการนำไปใช้จ่ายของเรา และช่วยให้เราผ่านพ้นช่วงเวลาวิกฤตที่ต้องการเงินฉุกเฉิน วันนี้เฟิร์สช้อยส์จะพาไปหาคำตอบกัน

1. บัตรกดเงินสด ช่วยหมุนเงินในภาวะฉุกเฉินได้อย่างไร

บัตรกดเงินสด เป็นรูปแบบของสินเชื่อประเภทหนึ่ง ที่สถาบันทางการเงินออกให้กับบุคคลธรรมดา โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ใด ๆ มาค้ำประกัน และจะมอบบัตรที่มีวงเงินสินเชื่อตามรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ โดยที่เราจะยังไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย ตราบใดที่ยังไม่กดเงินสดจากตู้เอทีเอ็ม หรือโอนเงินผ่านแอปพลิเคชันของทางธนาคาร

1.1 บัตรกดเงินสดใช้ทำอะไร? เหมาะกับกรณีไหนมากที่สุด?

บัตรกดเงินสดมักจะเป็นสินเชื่อที่หลายคนมีไว้ยามฉุกเฉินเพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้กับผู้ถือบัตร สามารถเบิกถอนเงินสดออกมาใช้จ่ายยามฉุกเฉินได้อย่างสะดวก รวดเร็ว เช่น การจับจ่ายซื้อของในชีวิตประจำวันได้อย่างไม่ติดขัด หรือใช้จ่ายยามจำเป็น หรือจ่ายค่ารักษาพยาบาลในช่วงเวลาก่อนที่เงินเดือนออก และชำระคืนทันทีที่ได้รับเงินเดือน เพื่อเป็นการลดจำนวนเงินที่จ่ายดอกเบี้ยให้น้อยที่สุดนั่นเอง

นอกจากนี้เรายังสามารถใช้บัตรกดเงินสดในการรูดซื้อสินค้าที่ใช้ระยะเวลาในการผ่อนชำระยาวนานมากกว่าบัตรเครดิตทั่วไป เช่น 0% สูงสุด 24 เดือน หรืออัตราดอกเบี้ยพิเศษสูงสุดไปถึง 36 เดือนเลยทีเดียว สามารถคลิกสมัครบัตรกดเงินสดออนไลน์ได้ที่นี่

1.2 วิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด 10,000 บาท เสียกี่บาท?

การคิดอัตราดอกเบี้ยกดเงินสดจะคิดเป็นรายวัน นับตั้งแต่วันที่ทำรายการถอนเงินจากบัตรจนถึงวันที่ชำระยอดเต็มจำนวน อัตราดอกเบี้ยจะคิดแบบลดต้นลดดอก โดยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดจะอยู่ที่ 25% ต่อปี

ซึ่งวิธีคำนวณดอกเบี้ย 30 วัน (นับจากวันแรกที่มียอดใช้จ่าย)
เมื่อกดเงินสดจำนวน 10,000 บาท คือ 10,000 บาท x 25% / 365 วัน x 30 วัน เท่ากับ 205 บาท รวมเงินต้น 10,000 บาท เท่ากับต้องจ่ายชำระคืนจำนวน 10,205 บาท (10,000 บาท + 205 บาท) ดังนั้น หากมีเงินก้อนที่จะชำระคืน ต้องรีบชำระคืนโดยเร็ว 
สามารถดูวิธีคำนวณดอกเบี้ยกดเงินสดเพิ่มเติมได้ ที่นี่

ซึ่งสำหรับบัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ ที่เป็นทั้งบัตรเครดิต และบัตรกดเงินสดในบัตรเดียว สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระตามใจ 3, 6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 48 และ 60 หรืออยากปิดยอดตอนไหนก็ทำได้เลย ไม่คิดค่าใช้จ่ายปิดยอดผ่อนชำระต่อ เดือนก่อนกำหนด เหมือนบัตรเครดิตทั่วไป

1.3 รูปแบบการชำระสินเชื่อเป็นอย่างไร

เราสามารถวางแผนทางการเงินได้ด้วยการจ่ายขั้นต่ำ หรือเลือกจ่ายเท่ากันทุกเดือนสูงสุด 60 เดือนได้ เป็นการช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินในช่วงเวลาวิกฤต

1.4 ข้อดีของบัตรกดเงินสดคืออะไร

เมื่อขออนุมัติวงเงินสินเชื่อแล้ว จะไม่มีค่าใช้จ่ายหรือดอกเบี้ยเกิดขึ้น จนกว่าเราจะไปถอนเงินออกมา และเมื่อชำระยอดเงินต้นคืนกลับไปแล้ว จะได้รับวงเงินสินเชื่อคืนมาทันที โดยที่ไม่ต้องไปขออนุมัติวงเงินสินเชื่อจากทางธนาคารใหม่

2. สินเชื่อส่วนบุคคล กู้ชีวิตด้วยเงินก้อนใหญ่

สินเชื่อส่วนบุคคลหรือที่บางคนเรียกว่าสินเชื่อเงินก้อน หรือสินเชื่อเงินสด เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ธนาคารออกให้แก่บุคคลทั่วไปที่มีประวัติทางการเงินดี หน้าที่การงานหรือมีรายได้ที่มั่นคง ตามการแจ้งความจำนงขอสินเชื่อ โดยสินเชื่อเงินสดส่วนบุคคลจะถูกเสนอและอนุมัติโดยธนาคารหรือสถาบันการเงิน และจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกำหนดไว้อย่างชัดเจน

2.1 ถ้าต้องการเงินก้อนซ่อมบ้านหรือจ่ายค่าเทอม ควรสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลดีไหม?

ผู้ที่เลือกขอสินเชื่อส่วนบุคคล ส่วนใหญ่มีวัตถุประสงค์ในการใช้เงินก้อนใหญ่ ทำให้สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับผู้ที่มองหาเงินก้อนใหญ่เพื่อใช้จ่ายตามที่ต้องการ ซึ่งจะใช้เวลาในการอนุมัติประมาณ 1-2 วัน ส่วนใหญ่แล้วจะนำไปใช้จ่ายในส่วนของค่าเทอม ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมแซม ต่อเติมบ้าน ค่าซ่อมรถ ลงทุนทำธุรกิจ หรือใช้เป็นแผนการเงินในระยะยาว เมื่อสินเชื่อได้รับการอนุมัติแล้ว จะได้รับเงินเป็นก้อน ผ่านการโอนเข้าบัญชีธนาคาร

2.2 การคิดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นแบบใด

การคิดอัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับวงเงินสินเชื่อ ยิ่งวงเงินสินเชื่อมากเท่าไร ก็จะยิ่งได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงมากเท่านั้น ซึ่งจะมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 16-25% ต่อปี เป็นดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ดอกเบี้ยคิดเป็นรายวัน นับตั้งแต่วันที่ทางธนาคารโอนเงินเข้าบัญชี

2.3 รูปแบบการชำระสินเชื่อเป็นอย่างไร

การชำระสินเชื่อจะผ่อนชำระคืนเป็นงวด งวดละเท่า ๆ กัน จนครบจำนวนงวด ทำให้มีวินัย ไม่เกิดดินพอกหางหมู เมื่อชำระคืนในแต่ละงวดแล้ว เงินต้นจะไม่ได้เข้าบัญชีเหมือนเดิม สามารถใช้ได้แค่ในส่วนที่เหลือ หากต้องการเงินเพิ่มจำเป็นต้องขอสินเชื่อใหม่ โดยธนาคารและผู้กู้จะตกลงระยะเวลาในการผ่อนชำระ จะมีทั้ง 24 เดือน 36 เดือน 48 เดือน และ 60 เดือน ถ้ามีเงินก้อนก็สามารถนำเงินมาโปะหรือปิดยอดก่อนได้ ช่วยลดดอกเบี้ยไปได้เยอะ

2.4 ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร

ดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ ได้รับเงินเป็นก้อน และมีกำหนดระยะเวลาชำระหนี้ที่แน่นอน จึงมีวงเงินที่ค่อนข้างสูงกว่าบัตรกดเงินสด

3. เทียบชัดๆ บัตรกดเงินสด vs สินเชื่อส่วนบุคคล เลือกแบบไหนคุ้มกว่ากัน?

เทียบกันให้เห็นชัด ๆ ว่า สินเชื่อทั้งสองประเภทนี้แตกต่างกันอย่างไร และแบบไหนที่เหมาะสมกับเรา

หากจะสรุปภาพให้เห็นชัดๆ ตามความจำเป็นที่จะนำเงินไปใช้ คือ

Scenario A: "เงินไม่พอใช้ก่อนสิ้นเดือน 2,000 บาท" -> แนะนำบัตรกดเงินสด เพราะปิดยอดไว ดอกเบี้ยน้อยกว่า
Scenario B: "ต้องการรีโนเวทบ้าน 100,000 บาท" -> แนะนำสินเชื่อส่วนบุคคล เพราะดอกเบี้ยต่ำกว่าสำหรับการกู้ระยะยาว

4. บัตรกดเงินสดกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ บัตรแห่งสิทธิประโยชน์

สมัครบัตรกดเงินสดกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ พร้อมรับสิทธิประโยชน์มากมาย สมัครง่าย วงเงินสูงสุด 500,000 บาท* อนุมัติไวภายใน 30 นาที รับบัตรและสามารถใช้กดเงินสดได้ที่ตู้เอทีเอ็ม หรือผ่านแอป UCHOOSE ได้ทุกที่ ทุกเวลา ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า 3% และไม่เก็บภาษีมูลค่าเพิ่ม 7% ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน ชำระคืนขั้นต่ำ 3% สามารถใช้ทั้งผ่อนสินค้า 0% และบัตรเครดิต

4.1 สิทธิประโยชน์เฉพาะผู้ที่ถือบัตรเฟิร์สช้อยส์เท่านั้น

• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน
• ฟรี! ค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีตลอดชีพ เมื่อมียอดใช้จ่ายรายปีรวมตามเงื่อนไข* 
• วงเงินสูงสุด 500,000 บาท 
• สะดวกรวดเร็วในการเบิกถอนเงินสดทันใจหลากหลายช่องทาง สามารถกดเงินก้อนใหญ่ได้เต็มจำนวน (ตามเงื่อนไขของบัตร) 24 ชม. ไม่มีวันหยุด
  • ตู้เอทีเอ็มของทุกธนาคาร
  • ฟีเจอร์ U CASH ผ่านแอป UCHOOSE โอนเข้าบัญชีธนาคารหรือพร้อมเพย์
  • สายด่วนเงินสด Hello Cash ที่หมายเลข 02-345-6789 ตามด้วยหมายเลขบัตร 16 หลัก และกด 2 หรือ พูดคำสั่งเสียง “โทรสั่งเงิน”
• ไม่มีค่าธรรมเนียมถอนเงินสดล่วงหน้า 3% และไม่เก็บภาษีมูลค่าเพิ่ม 7%
• อัตราดอกเบี้ยพิเศษแบบลดต้นลดดอก 25% ต่อปี 
• เลือกรูปแบบการแบ่งชำระคืนได้ทั้งแบบขั้นต่ำหรือแบบรายเดือน เลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้สูงสุด 60 เดือน 
• ฟรีค่าใช้จ่ายในการปิดยอดก่อนกำหนด
• ผ่อนสินค้าดอกเบี้ย 0% หรือผ่อนยาวด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ นานสูงสุด 36 เดือน ในร้านค้าพันธมิตรมากกว่า 20,000 ร้านค้าทั่วประเทศ
• แจ้งเตือนเมื่อมีอัตราคงค้างต่อวงเงินอยู่ที่ 80% 

สามารถดูสิทธิประโยชน์และข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่นี่ คลิก 

4.2 สมัครบัตรกดเงินสดออนไลน์ อนุมัติไวใน 30 นาที ทำยังไง?

ผู้ที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ สามารถสมัครได้ง่าย ๆ จาก 2 ช่องทาง

• ผ่านสาขาเฟิร์สช้อยส์ และเคาน์เตอร์เฟิร์สช้อยส์ เพียงยื่นเอกสารครบถ้วนและรออนุมัติ รับบัตรภายใน 30 นาที
• สมัครบัตรกดเงินสดกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ผ่านช่องทางออนไลน์ คลิก

4.3 คุณสมบัติและเอกสารที่ใช้ในการสมัครสินเชื่อ

สำหรับพนักงานทั่วไป ต้องมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้

• อายุระหว่าง 20 - 55 ปี
• มีรายได้ประจำตั้งแต่ 10,000 บาทขึ้นไป
• มีโทรศัพท์ที่ติดต่อได้ทั้งที่บ้านและที่ทำงาน
• มีที่อยู่อาศัยและที่ทำงานอยู่ในเขตพื้นที่ให้บริการ

เอกสารที่ใช้ในการสมัคร

• สำเนาบัตรประชาชนด้านหน้า และด้านหลัง
• สลิปเงินเดือนเดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองรายได้ฉบับจริง
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
• เอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ ที่ไม่ใช่รายได้ประจำ เช่น ค่าล่วงเวลา และค่าคอมมิชชั่นที่สามารถนำมาพิจารณาในการให้การให้วงเงิน

สำหรับเจ้าของกิจการ ต้องมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้

• อายุระหว่าง 20 - 55 ปี
• ดำเนินกิจการมาไม่ต่ำกว่า 1 ปี
• มีเงินหมุนเวียนในธนาคารต่อเดือนขั้นต่ำ 185,000 บาทขึ้นไป
• มีเอกสารจดทะเบียนการค้า

เอกสารที่ใช้ในการสมัคร

• สำเนาบัตรประชาชนด้านหน้า และด้านหลัง
• สำเนาหนังสือรับรองจากการจดทะเบียนบริษัท
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน

บัตรกดเงินสดกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ อนุมัติไว เพียง 30 นาที  วงเงินสูงสุด 500,000 บาท* เบิกถอนเงินได้ 24 ชม. ผ่อนสินค้านานสูงสุด 36 เดือน ฟรีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี
สำหรับผู้ที่สนใจสามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่นี่

• เว็บไซต์ สมัครบัตรกดเงินสดออนไลน์
• โทร. 02-345-6789

*โปรดศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด